如何将新技术应用到具体领域，是银行数字化转型下最关注的方向之一。在业务开展的过程中，安全、合规是银行的底线，金融科技创新应用是银行创新关键的前沿阵地之一。

据不完全统计，截至2023年底，共有259个金融科技创新应用对外公示，其中，249个创新应用申请机构包含银行，银行参与度96.14%，是最主要的参与者。

在刚刚过去的2023年，银行在金融科技创新应用的参与情况同样亮眼。

所有金融科技创新应用申请机构均含银行

统计结果显示，2023年，共有25个批次、60个金融科技创新应用对外公示。值得注意的是，这60个金融科技创新应用均有银行参与其中，银行参与度100%，与2022年、2021年的96.77%、94.95%相比，银行的作用更加凸显。

在参与模式上，多为银行独立参与、占比超76%，此外，银行与科技公司、产业生态方、支付机构、征信机构等也有一定的合作。

银行也与金融科技子公司合作参与其中，包括工行与工银科技合作的“基于数字身份的资金支付服务”、中行与中银金科合作的“基于大数据技术的数字外贸金融服务”。

在银行的具体参与情况上，区域性银行的参与提升明显，尤其是农商行、农信社。从近几年的整体数据看，农商行、农信社参与申请的金融科技创新应用不到20%，2023年近30%。值得注意的是，有少部分金融科技创新应用为农商行和农信社合作申请。

此外，国有银行、城商行的参与度基本保持平稳，由于农商行、农信社的参与度大大提升，股份制银行的参与情况有所下滑。

大数据技术覆盖90%金融科技创新应用

技术方面，大数据、人工智能、安全相关技术（包括密码学、隐私计算等）依旧是应用最广泛的技术。值得注意的是，大数据技术的应用程度明显提升，90%的金融科技创新应用都涉及大数据技术，此外，物联网技术的排名提升，成为应用最广泛的技术Top4。

据了解，2023年，有多个批次的金融科技创新应用以对公特定领域为主题，包括6月公示的重庆第五批以“小微企业融资”为主题、10月公示的山东第五批以“智慧信贷”为主题、10月公示的湖北第四批以“绿色金融”为主题、12月公示的陕西第三批以“数字普惠金融”为主题、12月公示的重庆第六批多个金融科技创新应用以“小微企业融资”为主题、12月公示的广东第八批以“供应链金融”为主题。

在这些关注对公领域金融科技创新应用背后，银行与场景生态方、征信机构、科技公司等合作，将供应链上下游的相关数据、产业生态下的数据、政务数据等多方数据结合，基于数据，构建对对公客群的数字画像，基于对客户的洞察，提供贷款、风险防控等数字化服务。

而物联网技术最大的特点之一即链接多个场景、生态、设备背后的数据。

对公相关金融科技创新应用占比超73%

在具体的业务领域，产业金融、农村金融、安全、绿色金融等领域的金融科技创新应用数量最多。

除了安全领域之外，产业金融、农村金融、绿色金融领域的应用，多与对公客群相关，而针对对公客群的金融产品，其目的在于将金融能力赋能产业链、农村场景、绿色金融场景的企业、个人经营者，解决其生产、经营面临的金融难题。

据了解，在2023年公示的60个金融科技创新应用中，有44个都与对公领域相关，约占73.33%。

此外，2023年，各类银行在对公领域的参与情况都明显提升，近几年的整体数据中，仅股份制银行申请的应用超70%为对公相关，而2023年，民营银行、农商行、农信社、国有银行对公相关的应用均超70%。

结合业务领域和不同银行的参与情况看，2023年，农商行、农信社在金融科技创新应用申请中更加活跃，或许与其业务重点多在于区域内农村金融、产业金融等领域的相关客群，而对于这些客群的服务，恰恰也是2023年金融科技创新应用最关注的领域。